Har du flere lån eller gældsposter, der koster dig dyrt hver måned? Refinansiering kan være en smart løsning for at samle alt i ét lån og spare penge. Det handler om at tage et nyt lån for at betale de gamle af, så du får lavere renter og færre gebyrer. Mange oplever, at deres økonomi bliver mere overskuelig, og stressen mindskes. 

I Danmark er der flere banker og låneudbydere, der tilbyder refinansiering, og det er nemt at sammenligne tilbud online. Husk at sætte et budget op først, så du ved, hvad du har råd til. På den måde undgår du problemer senere. Denne artikel guider dig gennem processen, fordelene og tips til at finde det bedste tilbud. Lad os dykke ned i detaljerne, så du kan tage en informeret beslutning.

Refinansiering betyder, at du optager et nyt lån for at indfri eksisterende gæld. Det kan gøre din samlede gæld billigere at betjene. Desuden giver det en bedre oversigt over din privatøkonomi. Der er især to grunde til, at det bliver billigere. For det første kan du opnå lavere renter. 

For det andet betaler du færre gebyrer hver måned. Hvis du har små forbrugslån, har de ofte høje renter. Banker giver typisk bedre renter på større lån. Det er særligt relevant, hvis du har kreditkortgæld, da renterne der er højere end på forbrugslån. Når du samler alt, reducerer du omkostningerne markant. Lad os se nærmere på, hvordan det fungerer i praksis. Du kan for eksempel læse mere om refinansiering hos LendMe, der samarbejder med flere banker.

Her er et eksempel på, hvordan refinansiering kan spare dig penge:

Lån	Beløb	Løbetid	Eff. rente	Månedligt beløb	Renter	Total
Oprindeligt lån	180.000 kr	5 år	18%	4.460 kr	87.880 kr	267.880 kr
Efter refinansiering	180.000 kr	5 år	10%	3.810 kr	48.380 kr	228.380 kr
Forskel						39.500 kr

Efter refinansiering falder renter og gebyrer til 228.380 kr fra oprindeligt 267.880 kr. Det er en besparelse på hele 39.500 kr. Sådan en tabel viser klart værdien af at handle nu. Du kan også tjekke rentetilpasning hos RD for flere eksempler.

Når bør du refinansiere lån og gæld

Der er ingen fast regel for, hvornår du bør refinansiere. Mange eksperter anbefaler at gøre det hvert andet år for boliglån, men for usikret gæld som forbrugslån og kreditkort er det anderledes. Overvej det, så snart du har mere end én gældspost. Det gælder især, hvis en af dem er kreditkortgæld, da den er dyr. Hvis du får en kreditkortregning, du ikke kan betale straks, kan refinansiering hjælpe. Men hvis det kun er en måneds udsættelse, er det måske ikke nødvendigt. Ved inkassokrav, der ikke kan betales, er det en god idé. En åben inkassosag sænker din kreditscore og tilføjer gebyrer. I værste fald leder det til betalingsanmærkning, der gør fremtidige lån dyrere eller umulige. Du kan tjekke din kreditscore gratis hos firmaer som Bisnode. Det er bedre at samle gælden og søge refinansiering for at undgå det. 

Fordele ved at refinansiere

Der er flere fordele ved refinansiering, og de kan forbedre din dagligdag markant. Lad os gennemgå dem en for en, så du forstår, hvorfor det er værd at overveje.

• Fleksibel tilbagebetalingstid: Et refinansieringslån kan have op til 15 års løbetid, hvilket giver lavere månedlige udgifter.
• Lavere omkostninger: Du betaler kun gebyrer for ét lån i stedet for flere.
• Mindre stress: Kun én regning om måneden gør livet enklere.
• Bedre økonomi og kreditscore: Oversigt hjælper med budgettering og undgår fremtidige problemer.

Med en lang tilbagebetalingstid bliver månedsbeløbet mindre, men renterne løber længere. Det er økonomisk bedst at betale hurtigt, men vælg realistisk for at undgå problemer. Du kan altid betale ekstra, når du har råd. For mere info, se refinansiering hos Nordea.

Mulige ulemper ved refinansiering

Selv om refinansiering har mange plusser, er der også ulemper, du skal være opmærksom på. Det handler om at være bevidst, så du undgår faldgruber. For eksempel kan en lang tilbagebetalingstid gøre lånet dyrere samlet set, fordi renterne akkumuleres over tid. Derfor er det vigtigt at betale mere end minimum, når muligt. En anden ulempe er risikoen for øget forbrug. Når månedsudgifterne falder, fristes nogle til at bruge mere på unødvendige ting i stedet for at nedbringe gælden. Det modvirker formålet. Hold dig til dit budget, og brug besparelsen klogt. 

Ændr din privatøkonomi positivt

Refinansiering giver en chance for at vende din økonomi. Ved at sætte et budget op bliver du bevidst om dine udgifter. Du kan finde sparetips online, for eksempel hos spareeksperter. Mange råder til at spare en buffer hver måned, men prioriter at betale gæld først. Det lønner sig mere end opsparing. Når gælden er væk, kan du fortsætte vanen med at spare det samme beløb. Det bygger en sund økonomi over tid. Tjek låneomlægning hos Totalkredit for yderligere vejledning.

Sæt et budget op

God oversigt er essentielt for din økonomi. Start med at liste alle indtægter op. Derefter noter udgifterne nøje. Se på bankudskrifter fra de sidste måneder for at fange alt. Kategoriser som mad, husleje, strøm, forsikringer og abonnementer. Dit budget varierer efter livssituation, men vær grundig. Når det er sat op, ser du, hvad du har til overs hver måned. Det er det beløb, du kan bruge på refinansieringslån. Husk at fratrække de gamle gældsposter, da de erstattes. Gennemgå for at se, hvor du kan skære ned, men vær realistisk. Et budget er lærerigt og simpelt at lave. 

Følg disse trin for billigste refinansiering

For at få det billigste refinansieringslån skal du følge nogle enkle trin. Først brug en lånekalkulator til at estimere månedlige omkostninger. Indtast beløb og løbetid, og se resultatet. Prøv forskellige tider for at finde balancen. Derefter send ansøgningen til flere banker. Modtag tilbud, og sammenlign dem. Søg samme beløb og løbetid overalt for fair sammenligning. Til sidst vælg det med laveste effektive rente. Hver ansøgning behandles individuelt baseret på din kreditscore. Derfor varierer tilbudene. Søg bredt for det bedste. 

Her er en tabel med eksempler på månedlige beløb fra forskellige udbydere:

Udbyder	Månedligt beløb	Effektiv rente	Minimumsalder	UdBetaling
Uno Finans	1.942 kr	5,00% – 24,4%	20 år	0-1 dag
Axo Finans	2.295 kr	8,19% – 26,23%	20 år	0-1 dag
Lendo	1.945 kr	5,03% – 28,09%	20 år	0-1 dag

Denne tabel viser variationer, så du kan se, hvad der passer dig. Husk at renter afhænger af din situation.

Søg om lån 

Når du er klar, søg om lån hos flere udbydere for at sikre det bedste tilbud. Vælg en realistisk løbetid baseret på dit budget. Det handler om at få kontrol over din gæld og undgå fremtidige problemer. Med det rette lån kan du spare tusinder og forbedre din økonomi langsigtede.

• Hvis du har flere usikrede gældsposter, lønner refinansiering sig ofte.
• Sæt et budget op for oversigt over økonomi og forbrug.
• Søg hos mange banker for det bedste refinansieringslån.
• Vælg realistisk løbetid og hold budgettet for god kontrol.